償還貸款與投資之間的抉擇 (貸款投資?) - 魯爸的財富自由之路
2024-11-10 15:09貸款投資 真的好嗎? 假設你有一筆錢可以投資了，但身上卻也有貸款 (如：房貸、信貸、學貸)這時你該償還貸款還是選擇把錢拿去投資呢？ 又或是說想藉由 貸款投資 來更快達到財富自由的目的，相信不少人有這樣的煩惱，這邊我來分析一下償還貸款與投資的利與弊，再讓讀者們自行好好思考該如何做。 數字方面的考量. 首先對於償還貸款來說，你可以將其視為一筆投資。 當你償還貸款時，本金跟著減少，最終提早把貸款還清後少付了許多的利息。 這筆利息也意味著你的投資利潤。 你可以把這樣的投資行為視為類似債券或是定存收益一樣的投資。 舉例: 當你身上有30000元的活用金，而此時你也有一個10000元的信用貸款約2.5%年利率。 此時你的淨資產為20000元 (30000-10000=20000)，
2024 轉增貸｜轉增貸是什麼？轉增貸怎麼申請？房屋轉增貸最新利率! - HouseFeel 房感
無論是資金壓力，或是想持有更多現金以擴大投資資本，把握住眼前的獲利機會，除了將無貸款不動產做抵押獲得現金外，「 房屋轉增貸 」也不失為一個好選擇!「 轉增貸 」是將貸款從原本貸款的銀行，轉貸到新銀行，新銀行會針對房屋重新鑑價，再額外增貸出資金給貸款人的一種貸款方式。
貸款之前先問自己這「四個問題」 》有做詳細說明。. 建議一定要先閱讀過後再往下看。. 好，我假設你已經建立良好的借貸觀念，也對投資有正確的認知。. 接下來，我們就來看看拿房貸去投資到底可不可行。. （貸款請謹慎評估自己的能力，投資一定有風險 ...
常常會有讀者詢問：如果我貸款利息低，那我可不可以貸款出來投資套利？先講結論，市場先生並不建議一般人貸款投資。借貸投資並非完全不可行，但有嚴格的前提條件及限制，由於大多數人借錢投資之前可能沒有評估清楚，導致投資失敗最後對自身財務帶來傷害。
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貸款投資划算嗎？避開3大風險讓你貸款投資也能安全理財 - AlphaLoan 實貸比價網
貸款借錢投資最主要的風險有3個：央行升息、投資回報不如預期、無法維持穩健現金流。. Q3. 為什麼大家都說不要借錢投資？. 借錢投資就相當於是向未來的自己借錢，如果沒有好好控制風險、賺到足夠的利差，就等於是在幫未來的自己製造負債而已喔 ...
貸款投資好嗎？借信貸投資四大原則這樣看 | Money101.com.tw
貸款投資會有什麼風險呢？. Money101 提醒大家，借錢來投資最大的就是風險承受能力，建議可利用利率較低的 貸款 ，如 房貸 作為 貸款理財 的第一步， Money101 就來分享，貸款投資可能會遇到的風險以及降低貸款投資風險必知的四大原則。. 如果你有創業計畫而 ...
一、低率信貸：. 如果你是公務員，某些銀行會提供所謂的「公教人員信貸」，會有相當優惠的利率條件，對於投資來說十分有利。. 而某些銀行也會對於某些特定的職業（如醫師、會計師、知名公司員工…等等），給予相當優惠的信用貸款，這種資金若能妥善 ...
申請房屋增貸是否有風險呢？申請增貸要注意什麼？3個申貸重點一次看. 3.房屋轉增貸可額外貸出資金使用. 借房貸投資的最後一個方法，建議大家可以考慮申辦房屋轉增貸，因為轉增貸好處在於此筆貸款申請屬於新一筆貸款，而新承作銀行若評估房屋尚有可貸空間，除了會協助代償原先的房貸款項 ...
如果手上的錢不多，借錢投資可行嗎？達人詳細解釋，帶你找到適合自己的做法 - Smart自學網|財經好讀 - 輕理財 - 達人開講(理財,投資 ...
覺得「賺太慢」、「資產沒活用」，以上兩點往往是投資人會想借錢來投資的原因。. 能不能借錢投資，最簡單的判斷方式. 1.貸款月繳金額是否有超過您月收入的30%？. 2.後續的貸款加上目前債務的月繳金額，是否超過月收入的三分之一？. 3.貸款繳清之前，人生 ...
常常會有讀者詢問：如果我貸款利息低，那我可不可以貸款出來投資套利？先講結論，市場先生並不建議一般人貸款投資。借貸投資並非完全不可行，但有嚴格的前提條件及限制，由於大多數人借錢投資之前可能沒有評估清楚，導致投資失敗最後對自身財務帶來傷害。本篇文章市場先生會告訴你貸款 ...
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嫺人專欄｜拿房子去借1千萬，買高股息etf換一年40萬現金…50後房屋增貸投資，是個好主意嗎？ | 50+
拿房子增貸投資，是個好主意嗎？名下有房，但房子不能當飯吃，有些人有房租收入，但扣掉稅金其實收益不如預期。50歲左右房貸快繳完了，有些人會考慮增貸投資，將房產變現。要不要增貸來投資，或是將股票質押，來投資高股息etf、債券etf？理財作家嫺人提出幾點思考。
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依需求選擇貸款 我想要購置住宅 我想要理財週轉 我想要增貸 我想要轉貸 我想要進修 我想要退休 房屋貸款 優利方案 海悅聯名卡購屋優惠方案 歡喜理財家 以房養老貸款-歡喜樂活 行家理財方案-短期循環擔保 行家理財方案-中期循環擔保 兆豐富二貸-次順位房貸
房貸轉貸全攻略：了解轉貸需求、申請流程與注意事項 | 大戶速成班 - 大戶dawho
什麼情況下需要房屋轉貸？. 情況1. 高利率的原始貸款. 如果您的原始貸款利率相對較高，房屋轉貸可以幫助您獲得更有吸引力的利率。. 這將降低每月還款金額，並在長期內節省大量資金。. 情況2. 當信用得分得到改善. 如果您首次購屋時的信用得分較低，而現在 ...
[心得] 借貸/質押/信貸投資分享 - 看板 Stock - 批踢踢實業坊
時間 Fri Sep 17 22:07:55 2021. 定期分享一些借貸投資的心得 (心境轉換) 目前有用過的借貸方案 1. 股票質借-國泰銀行 (1.9%) 250萬 2. 股票質借-元大證券 (1.8%) 500~600萬 3. 原屋融資 aka 理財型房貸 (1.32%) 400萬 4. 個人信貸 (1.9%)80萬 自有資金約400萬，總"部位"約1350萬 (非淨值 ...
「房貸轉增貸」讓房產變成活資產，積極型投資人的好戰友 - Aam財富方舟資產管理
許多投資人有時會遇到難得的投資機會，手上暫時沒有資金可以運用，因此錯過了投資好時機。 若自己名下有不動產，其實就可以有抵押貸款的機會，不只是繳清的物件可以貸款；還在貸款期間的房產，同樣可以向銀行申請「轉增貸」。
當投資標的出現獲利時，您可償還部分貸款，或轉投資其他標的，靈活把握投資機會。 週轉金調度：投資型房貸可作為您的備用週轉金，在不影響投資報酬率的情況下，應付臨時資金需求或事業發展。當您需要資金時，可動用貸款額度，避免變賣資產或舉債。
流程2：向新的轉貸銀行提交申請. 確定提交後，需向新的轉貸銀行提交相關申請文件，通常包含：. 雙證件影本. 戶籍謄本影本. 土地建物所有權狀影本. 土地建物所有權人印鑑證明. 薪轉紀錄等財力證明. 最近1年的原房貸繳款明細紀錄. 流程3：銀行受理申辦後簽約 ...
民間貸款推薦!把握這 5 點選擇合法融資公司 - Roo.Cash
民間貸款，通常稱作民間借款或民間借貸，指的是由非正規的金融機構或非銀行機構所提供的融資方式。. 與傳統銀行的信用貸款相比，民間貸款的審核標準通常更為寬鬆、申請過程與撥款速度較快，而且申請門檻相對較低。. 民間借款和民間貸款主要有以下幾類 ...
2024 轉增貸｜轉增貸是什麼？轉增貸怎麼申請？房屋轉增貸最新利率! - HouseFeel 房感
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貸款投資可行嗎？先了解3大風險及5大借貸投資原則 - Mr ...
貸款投資在什麼情況下是可行的. 常見的貸款投資問題. 貸款投資 vs 融資交易或衍生性商品槓桿交易. 結語：市場先生小提醒. 零息、極低息 (1%以下)且金額很小 (每月3千以下)的債務，可以緩緩。 房貸，這種一定會還很久的，或者背後可能產生收入的，也不需要先處理。 融資交易的利息並不便宜，目前大多高達6%~8%左右，換句話說如果你長期而言不能創造遠高於6%~8%的報酬，實際上只是在幫券商賺利息錢。 從利率的角度，這並不是一個好的槓桿方式。 期貨交易、CFD槓桿交易，要搞懂保證金規則。 專欄作者：牟均俞 主編：市場先生. 常常會有讀者詢問：如果我貸款利息低，那我可不可以貸款出來投資套利？ 先講結論，市場先生並不建議一般人貸款投資。
實際上，貸款投資依然有幾點注意事項： 一、充分的投資準備. 在貸款投資之前，你應該已經做好充分的投資研究以及準備，貸款對你來說只是放大的效果、加大你的投資槓桿。 而不是一股腦地認為投資必然有收穫，把借的錢賠光光，最後連還款的錢都無法繳出，成為了被循環利息壓死的貸款人。 二、計算應繳貸款及還款計畫. 相比於投資自己的錢來說，貸款投資會有更多的心理壓力，畢竟如果投資失利，不只是歸零而已，自己還有負債及利息要還。
貸款投資划算嗎？避開3大風險讓你貸款投資也能安全理財 ...
貸款投資最主要的2種方法，一種是以現有房屋進行增貸，另一種則是申請低利率信用貸款，最重要的是要申請到利率低的貸款，才有足夠的空間可以套利，賺利差。 以現有房屋進行增貸. 房屋貸款是所有貸款中利率最低的一種貸款，貸款額度相對也比較高，目前房貸利率的地板價是1.56%，可說是非常便宜的一種貸款方式，但條件是你必須要有「有剩餘殘值」的房屋，才能申請房屋增貸，畢竟現代人買房很難全款買房，一定都會申請房貸，如果現有房貸餘額還有很多，能申請的房屋增貸額度就很少，利率再低可用額度很少也沒用。 延伸閱讀： 【理財知識+】複委託是什麼意思？ 手續費怎麼算？ 買美股該用海外券商還是複委託？ 申請低利率信用貸款.
房貸轉投資 這邊大仁以台灣股市的報酬率為基準。 投資期間為 1993 到 2022 年，總共三十年。 （只算近三十年的原因是過去的利率太高，參考價值不大，以近期的數據比較符合現況） 總共有 11 個 20 年，滾動報酬率如下： 你會看到前期的報酬率大約都在 5％
如果手上的錢不多，借錢投資可行嗎？達人詳細解釋，帶你 ...
基本上來說，只要你「貸款繳得出來、沒有收入中斷的煩惱」，確實是可以去借錢來投資。 不過，我希望各位在借錢投資之前，是已經確實地了解風險之後再去做。 借錢買股「賺利差」的3大風險. 1.央行升息. 2.股票價跌. 3.現金股利的不發放或是縮水打折. 這邊需要特別留意3點： 1.當心賺了利差，賠了價差（沒有填權息） 2.別過度仰賴過去的現金股利數據（過去績效並不代表未來績效） 3.現金股利是否再投入？ 以借款 1,000萬、利率 1.32%來討論，假若您是採用「只繳息不還本」的借貸方式，最大的風險就是「央行升息」，尤其是因通膨而引起的升息。
貸款投資划算嗎？風險有哪些？先看完這7個借錢投資建議 ...
常見的貸款投資大概有以下2種： A.不動產貸款：我比較推薦這種方式，因為 房屋貸款是最划算 的，當然前提是「要有不動產」，無論是剛買還是利用現有的增貸皆可。
貸款投資好嗎？借信貸投資四大原則這樣看 | Money101.com.tw
借信貸投資四大原則這樣看. Maggie. 最後更新於 22 二月, 2024. 欠債還錢，天經地義! 隨著整個經濟環境的轉變，欠錢這件事，不再是罪不可赦，大家不再傻傻把錢都放進銀行，因為就算欠銀行錢，只要循規蹈矩，逐月還清，把資金轉往報酬率更高的投資標的，能獲得的利潤更高，先理財再理債，成為新的投資顯學，但，是不是可以借貸款去投資呢？ 貸款投資會有什麼風險呢？ Money101 提醒大家，借錢來投資最大的就是風險承受能力，建議可利用利率較低的 貸款 ，如 房貸 作為 貸款理財 的第一步， Money101 就來分享，貸款投資可能會遇到的風險以及降低貸款投資風險必知的四大原則。 如果你有創業計畫而無資金，可以參考 【青年創業及啟動金貸款利率、申請條件及流程介紹】 。
如果同時貸款投資，貸款額最好在可應付的範圍之內，即扣除每月必要開支，如租金 / 樓宇供款、伙食、交通費、水電煤等，還要預留流動資金以作不時之需。 同時，貸款投資應避免高風險項目，盡量穩健項目為主，以免投資失利，不但財富貶值，還要背上債務。 比較借貸成本. 為了降低投資成本，借貸時自然要比較不同貸款的利息支出。 部分貸款計劃利息可能會較低，但會收取手續費，整體借貸成本或會較高。 如果想比較借貸成本，可以參考實際年利率，這個數值會包括利率、手續費、其他收費、回贈等，可作為參考指標。 細閱貸款條款. 不少貸款計劃以現金回贈或利息折扣吸引客戶，但可能會有附帶條件，例如要達到一定貸款額，或要同時申請及使用其他金融產品或服務；而特低利息或會有手續費或其他隱藏收費。
如果將房屋抵押貸款所取得的資金,用來投資理財,此方法是否可行?如果想借房貸來投資,要注意哪些事項?本文整理出3個申貸建議,感興趣的朋友趕快一起來看看.
「房貸轉增貸」讓房產變成活資產，積極型投資人的好戰友 ...
「房屋轉貸」是將房貸從原銀行，轉移至另一間銀行貸款。 通常是因為原銀行的利息較高、不同意增貸申請或是想延長寬限期等狀況，才會考慮轉貸。 但轉貸需要原銀行的清償證明、塗銷等，申請流程較為繁複，除了新開辦費用成本外，可能需支付原銀行違約金。 無論哪一種，都可以 讓房貸不只是每月繳出去的本息，而是運用房產轉換成靈活資金運用、投資 。 至於要選擇增貸還是轉貸，關鍵問題還是「你想要達成的目標是什麼？ 」以及「原本銀行是否可協助你達成目標？ 手握靈活資金想投資，你想要增值還是定期衍利？ 不管用什麼管道、投資什麼標的，大多數人的目標都是──獲利賺錢。 一般來說，獲利模式分為兩種：標的本身會增值、獲利部分可以持續賺取定期衍利。
貸款投資需要特別注意以下事項：一是選擇正規的貸款機構，嚴格遵守貸款協議；二是做好投資前的充分調研，評估投資標的的風險和收益；三是控制好貸款規模，避免過度負債。
借錢投資才划算. 時至今日，仍有許多人，包括銀行、券商及投資人持續摩拳擦掌， 利用借錢投資的方式來創造獲利，高配息基金與SN3是其中2種熱門的借錢投資標的。 由於高配息基金的年化配息率動輒10%以上，甚至最高達19%，讓許多投資人積極利用循環性房貸甚至信用貸款等管道借錢投資。 以網路上投資人分享的經驗為例，投資人盤算的是：以借款利率加相關費用合計不到3%的成本，投資年化配息率17.5%的外幣計價基金，收到的利息錢不但還了借款利息，還可以拿來支付生活所需或再投資。 假設以借錢年限7年計算，即使年化配息率降至10%，還產生匯損，7年還本後，每個月的年化報酬率不低於10%。 另一個商品SN3則是鎖定手中有許多股票的股市大戶，訴求可以幫大戶取得銀行低利貸款，拿去買券商特定合作的基金。
房貸轉增貸是一項強大的財務工具，可讓屋主利用房屋淨值來降低每月付款、取得額外資金或合併債務。 然而，選擇合適的銀行至關重要，因為不同的銀行提供不同的利率、費用和貸款條件。 在評估房貸轉增貸銀行時，請考慮以下關鍵因素： 利率：利率是轉增貸成本的重要組成部分。 比較不同銀行的利率，並選擇提供最優惠利率的銀行。 費用：轉增貸涉及各種費用，例如評估費、過戶費和貸款起源費。 了解這些費用並將其納入您的預算。 貸款條件：貸款條件包括貸款期限、貸款金額和還款方式。 選擇符合您財務目標和償還能力的貸款條件。 客戶服務：良好的客戶服務對於順利轉增貸至關重要。 選擇一家以快速回應、專業知識和友善態度著稱的銀行。 財務狀況：您的財務狀況會影響您獲得貸款的資格和利率。
投資型房貸靈活運用： 利用投資型房貸的靈活性，將房屋貸款額度轉化為投資資金來源，把握投資機會，提升資金報酬率。 整合債務： 若有其他高利率貸款，可透過投資型房貸整合，以單一低利率貸款取代，降低整體利息支出，簡化財務管理。 應對資金需求： 投資型房貸可作為備用週轉金，在不影響投資報酬率的情況下，調度資金應對臨時資金需求或事業發展。 可以參考 投資型房貸指南：解鎖資金靈活性的投資之鑰. 看完本篇可以學到： 投資型房貸是什麼？ 多元運用提升資金靈活性. 投資型房貸是什麼？ 擴展投資組合，靈活應對投資機會. 投資型房貸是什麼？ 動態調整貸款用途，靈活資產管理. 投資型房貸是什麼？ 活用貸款增值，精打細算理財. 投資型房貸是什麼？ 彈性運用，投資理財不卡關. 投資型房貸是什麼？ 結論.
什麼是轉貸？轉貸與轉增貸一樣嗎？費用流程一次看 - 理財 ...
房貸轉貸流程6步驟. 什麼是轉貸？ 跟轉增貸差異在哪？ 【什麼是轉貸】 簡單來說，轉貸就是「向另一間銀行貸款，來償還原貸款銀行」；舉例小明原本在A銀行有筆500萬的貸款，之後他向B銀行申請500萬的貸款來償還A銀行，這個動作就稱為「轉貸」。 而轉增貸多了一個「增」字，意思就是轉貸還增加了貸款金額；舉例小明原本在A銀行有筆500萬貸款，之後他向B銀行貸款550萬，其中500萬償還A銀行，自己多了50萬可用資金，這動作就稱「轉增貸」。 同理，那「增貸」意思就是跟原本的銀行再多貸一筆錢出來，因為貸款沒有「轉」到另一間銀行。 什麼情況下需要轉貸？ 轉貸的3大好處. 轉貸好處1》降低貸款利率. 通常會發生在某天突然發現「咦!
「轉增貸」指的是將貸款由原本的 A 銀行轉出至新的 B 銀行，轉貸後 B 銀行會重新評估房屋價值、申貸人的還款能力、信用評級等指標，再額外增貸更多資金給申貸人。 成功辦理轉增貸後，新貸款銀行會先將貸款金額的一部份拿去償還原先貸款，剩餘的金額則是申貸人可以獲得的資金。 實際案例：小王以 2,000 萬購買房屋，在 A 銀行貸款 1,200 萬， 5 年後貸款剩 1,000 萬。 小王此時申請轉增貸（信用良好、房屋地段發展空間大），B 銀行評估後房屋價值為 2,300 萬，並給予房貸成數 8 成。 所以這次小王總計可以拿到 840 萬（2,300 * 0.8 - 1,000）的轉增貸資金。 ※實際金額仍會根據申貸條件、房屋價值與銀行方案有所不同. 二、為什麼需要房屋轉增貸？
房貸轉貸是什麼？轉貸利率多少？申請條件有哪些？房貸轉貸 ...
「房貸轉貸」是將現有房貸餘額轉由另一家銀行承作，當新的銀行提供更優惠的利息、更高的貸款額度或重新提供寬限期，就可以考慮「轉貸」到別家銀行達到降息目的。
理財型房貸是什麼？2024 各銀行理財型房貸利率比較與試算整理
貸款與理債. 有沒有一種資金週轉方式，能夠隨時取款、並且不動用時都不用被算利息？ 理財型房貸 是將房貸已經還款的本金，向銀行申請再一次借款，轉換成能隨借隨還、有動用才按日計算利息的備用資金的一種資金調度管道，多數提供房屋貸款服務的銀行，其實都有著理財型房貸的貸款選項，但理財型房貸的運作方式其實很多人並不是這麼清楚。 市場先生本篇文章介紹關於理財型房貸基礎知識，以及各家銀行理財型房貸利率整理比較和試算。 本文市場先生會告訴你： 理財型房貸是什麼？ 理財型房貸和一般房貸的差別？ 各銀行理財型房貸利率比較. 理財型房貸利息試算. 理財型房貸優缺點. 使用理財型房貸前該知道的事. 理財型房貸是什麼？
房屋轉、增貸「不能說的秘密」 專家曝：這2字一說就gg ...
台灣房價年年上漲，也代表房屋價值提高，隨著央行升息1碼，也讓有殼族起心動念比較各家銀行利息優惠、寬限期等，衍伸利用房屋來轉貸、增貸的機會，讓手頭資金更靈活運用，不過房屋想轉貸、增貸卻有著一條「不能說的秘密」。 《地產詹哥老實說》S2EP62／2022第一隻黑天鵝來了! 3大條件逼房市供給量下滑....
97個重大項目集中推介 本市近期融資需求626億元_部門動態 ...
重大投資項目持續發揮牽引作用。日前，從2024年北京市促進民間投資及重大項目融資對接會上獲悉，本市結合超長期特別國債申報、"平急兩用"項目建設、製造業中長期貸款項目申報等工作，集中向金融機構推介97個有融資需求的重大項目，近期融資需求約626億元。
收費不透明設陷阱 無資質網貸仲介暗藏巨大風險_新聞頻道_央 ...
王某隨即聯絡該App內的客服，詢問解決辦法。客服稱，需要支付貸款金額的20%作為貸款保證金才可以解凍，其轉賬3次，合計轉賬4000元。次日，王某又接到一陌生電話詢問其是否需要貸款，並以同樣的理由讓他向對方多次轉賬1.8萬元。
深化綠色金融發展，助推經濟社會全面綠色轉型。 • 綠色貸款餘額4.45 萬億元，較上年末增長14.56%。 • 切實踐行"責任+價值"投資，保持綠色債券投資力度，一 季度累計開展百餘筆綠色債券投資與交易。 • 聚焦轉型投融資需求，創新多元化綠色融資通道，一季
深圳推「降碳貸」為企業碳減排精細化「定價」 綠色貸款餘額 ...
截至2024年一季度末，深圳綠色貸款餘額突破1萬億元（人民幣），同比增長近40%。 人民銀行深圳市分行有關業務負責人表示，未來將持續推動建設覆蓋重點項目、企業和企業集團的多層次「傘形」碳排放評價體系，進一步完善「降碳貸」系列產品，為中國綠色金融發展實踐繼續探索「深圳方案」。
多只産品"轉型" ETF聯接基金蔚然成風. 近期，嘉實基金、易方達基金、萬家基金等多家基金公司發佈公告稱，旗下普通指數基金或LOF産品正式"轉型"為ETF聯接基金。. 受益於費率顯著優惠、投資門檻降低、投資範圍更加靈活等因素，ETF聯接基金越來越受到 ...